Стоит ли идти в Россельхозбанк за ипотекой в 2017 году?

13 дек. 2016

Содержание:

Как оценить надежность Россельхозбанка
Полная стоимость ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2017 году
Как оформить ипотечный займ
Условия кредитования в Россельхозбанке
Документы для ипотеки
Специальные программы ипотечного кредитования от Россельхозбанка 2017 года
Ипотека с господдержкой
Молодая семья
Ипотека пенсионерам
Покупка дома и земли в кредит
Советы: особенности обслуживания ипотеки в Россельхозбанке
Послесловие

Основное направление Россельхозбанка — кредитование фермеров и частных предпринимателей, но и для физических лиц есть выгодные предложения. В статье рассмотрены виды займов, условия выдачи и новые кредитные программы в наступающем 2017 году.* Если вам необходимы денежные средства, то наша информация поможет определиться с выбором кредитного учреждения.

Как оценить надежность Россельхозбанка

Россельхозбанк — единственное крупное финансовое учреждение, которое на 100% принадлежит государству. А это значит, что банк полностью находится под контролем Росимущества.

По данным Центрального Банка России, кредитная организация входит в четверку лидеров по обслуживанию населения и доверию клиентов.

По статистике аналитического бизнес-журнала Сберометр, за период с ноября 2015 года по ноябрь 2016 года, доверие клиентов Россельхозбанка возросло на 33,6%. Опросы проводились среди физических и юридических лиц в отношении программ по депозитам и кредитам.

Оценку благонадежности Россельхозбанка можно провести самому, анализируя по 7 критериям:

По движению активов. При сокращении финансовых активов более чем на 25%, можно говорить о трудностях банка. В Россельхозбанке, по данным ЦБ РФ, наоборот, произошло увеличение. Таким образом, это отразилось на повышении ставок процентов по депозитам.
По ликвидности. Данные коэффициентов можно посмотреть на сайте Центрального Банка России. Если показатели Н1, Н2 и Н3 достигают 100%, а Н4 стремится к нулю, то деятельность финансового учреждения является положительной.
По прибыли. Рентабельность банка должна быть стабильной или возрастающей. За 12 месяцев 2016 года прибыль Россельхозбанка выросла на 3,5%. А значит, клиенты доверяют этой организации.
По соотношению вкладов за год. Чем меньше депозитов физ.лиц составляет кредитный портфель, тем лучше для банка.
По вложениям в ценные бумаги. Чем больше поступают в продажу активы банка, тем менее ликвидным он становится. Это делается для того, чтобы у кредитной организации было больше наличных денег. То есть ситуация складывается для банка не лучшим образом.
По ставкам процентов. Они не должна отличаться от других банков на 5% и выше. Обычно, повышенные ставки используют для привлечения клиентов. Но в последствие оказывается, что кредитная организация не смогла справиться со своими обязательствами и обанкротилась.
По отзывам. На сайте банка или форумах клиенты часто оставляют отзывы о работе специалистов, некоторых видах сделок и т.д. Оцените динамику положительных и отрицательных комментариях, возможно, они помогут вам.

Все официальные данные о деятельности Россельхозбанка можно найти на сайте Центробанка России, а также аналитических интернет-ресурсах.

Полная стоимость ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2017 году

Примерное вычисление общей стоимости ипотечного займа:

Все расходы получателя кредита, согласно жилищному соглашению, сопряженные с оформлением и осуществлением условий, размерами и сроками расчета можно выделить:

по расчету по базисному долгу займа;
по выплате процентов кредита;
дополнительные расходы за анализ заявления по выдаче ипотечного займа;
расходы за получение денежных средств у кредитора;
затраты за управление счетом, обслуживание клиента;
плата за ежегодное обслуживание «пластика» (если карта был выдана по договору).

2. Расходы получателя кредита в отношении третьих лиц.

К подобным затратам относят:

анализ залогового объекта собственности для осуществления его передачи кредитной организации;
страховка жизни и здоровья клиента Россельхозбанка;
ответственность получателя займа;
оценка объекта обеспечения (дача, гараж и т.д.).

3. Если в условиях жилищного договора установлено третье лицо, то для вычисления общей стоимости ипотечного кредита применяются ставки данного лица. Цены, используемые для расчета общей суммы кредита, могут не принимать во внимание исключений заемщика и объекта залога. В случае, если финансовое учреждение не учитывает эти особенности, то кредитуемый обязан быть проинформирован сотрудниками банка.

Когда в соглашении указаны несколько третьих лица, то расчет общей суммы ипотечного кредита осуществляется по расценкам одного из них.

Для расчета затрат, согласно требованиям договора страхования по объекту обеспечения, вводятся вычислительные цены займа в сумме соразмерной части стоимости услуг, оплачиваемого из займа, а также соотношению срока страховки и ипотеки, в случае если период кредита меньше периода страховки.

Так, в Россельхозбанке предлагается ставка по жилищному кредиту в размере от 7,5 до 12,0%. Общая стоимость кредита может достигать до 21,49%.

Поэтому перед оформлением ипотечного кредита стоит заранее узнать о его общей стоимости, чтобы в ответственный момент не было неприятных ситуаций для вас и продавца. В случае, если сделка не состоится, то пострадавшая сторона вправе потребовать оплатить неустойку.

Как оформить ипотечный займ

Алгоритм действий по оформлению ипотеки:

Для получения жилищного кредита необходимо собрать пакет документов и отнести в банк. Далее в статье прописан подробный перечень необходимых сведений.
Принятие решения банком. Требование рассматривается от 5 до 14 дней специалистом Россельхозбанка, либо посредством автоматической системы проверки с целью вычисления рейтинга надежности клиента. Исходя из платежеспособности, кредитное учреждение подтвердит или откажет в выдаче залоговой ссуды. При одобрении, вам высылается официальный ответ, с указанием суммы, которую банк может выдать. После этого у вас есть 90 дней на подписание документов и поиска объекта.
Оформить договор купли-продажи. Если вы подобрали объект и готовы оформить сделку, то необходимо обратится в банк с документами. Кредитный менеджер подготовит необходимые бумаги для осуществления сделки.
Оплата первоначального взноса. Размер суммы определяется условием ипотечной программы. Он может составлять от 10% до 50% стоимости объекта.
Страхование. Согласно требованиям банка, кредитуемый клиент должен застраховать покупаемое имущество, которое передается в залог. Если вы отказываетесь от этой услуги, финансовое учреждение автоматически поднимает ставку по кредиту на 2—4%.
Заключение кредитного договора. После подписания документов банк обязан перевести денежные средства на расчетный счет продавца недвижимости или заложить их в ячейку.
Регистрация сделки. Оформление договора купли-продажи осуществляется в регистрационной палате. В свидетельстве указывается, что на недвижимость наложено обременение, т.е. объект перешел в залог банка.
На этом все действия по оформлению ипотечного займа завершены и вы стали обладателем недвижимости.

Только после полного погашения долга перед банком снимается обременение и вновь выдается свидетельство.

Не пугайтесь большого перечня действий для заключения сделки по ипотечной ссуде. На самом деле ваша главная задача состоит только в предоставлении документов, страхованию и регистрации договоренности. Остальные действия выполнит кредитный менеджер.

Условия кредитования в Россельхозбанке

Требования к клиенту во всех кредитных организациях практически одинаковы.

Стандартно, финансовое учреждение требует:

возраст клиента от 18 лет;
гражданство РФ;
регистрацию на территории РФ;
общий стаж работы не менее 12 мес;
справки о размере основного и дополнительного дохода (депозит, сдача жилья в аренду, пенсия и др.);
если в обеспечение передается другая недвижимость, то обязательно наличие подтверждающих документов о владении имуществом и др.

Также основным условием кредитного договора является возраст клиента, например, на момент погашения всего займа ему не должно быть больше 65 лет. Обычно, специалист банка учитывает эти данные и рассчитывает дату возврата кредита.

Документы для ипотеки

Стандартный пакет документов для подачи в банк на жилищную ссуду:

заявление на кредит;
удостоверение личности гражданина РФ;
для мужчин обязательно предоставление воен.билета;
документы о браке;
если есть дети, то свидетельство о рождении;
пенсионное удостоверение (СНИЛС);
копия труд.книжки и справка о доходе;
документы по будущей залоговой недвижимости.

Также финансовая организация вправе потребовать от клиента:

диплом об образовании;
копию трудового договора;
справки, подтверждающие дополнительный доход (договор на депозит, сдача в аренду жилья и др.);
индивидуальный номер налогоплательщика;
копии ранее оформленных кредитных договоров;
справка из псих. и наркодиспансера и т.д.

Информация об имуществе для предоставления в кредитную организацию:

свидетельство о владении имуществом;
выписка из ЕГРП;
справка из домовой книги;
нотариальное согласие;
технический паспорт;
оценка из БТИ и т.д.

В зависимости от характеристики недвижимости, финансовое учреждение может потребовать и иные правоустанавливающие документы.

Специальные программы ипотечного кредитования от Россельхозбанка 2017 года

Специальные программы от Россельхозбанка рассчитаны для разных слоев населения:

военнослужащие;
молодые семьи;
пенсионеры;
фермеры и т.д.

Индивидуальные программы привлекут заемщиков своими невысокими ставками по займам и выгодными условиями. Например, при внесении задатка в размере 50%, вы получаете минимальную ставку по кредиту.

Ознакомиться со всеми жилищными займа можно на сайте Россельхозбанка.

Ипотека с господдержкой

На такой жилищный кредит могут рассчитывать:

граждане, которые нуждаются в улучшении жилищной обстановки или стоят в очереди на получение жилья;
семьи, у которых на 1 человека приходится менее 18 кв.м.;
граждане, кто трудится в бюджетной сфере (мед.персонал, учителя, воспитатели, ученые и др.).

Осуществляется программа через Пенсионный Фонд РФ.

Купить квартиру с государственной поддержкой в Россельхозбанке в 2017 году можно по следующим условиям:

приобретение готового объекта недвижимости у юридического лица (застройщика);
покупка квартиры на стадии строительства у юридического лица (застройщика);
ставка процентов по кредиту — 10,9%;
+7% к общей сумме займа, в случае отказа от страховки.
минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
максимальная — 8 млн р.;
срок займа — 360 мес.;
размер первого взноса — 20% от цены объекта;
в залоге у банка остается купленный объект недвижимости;
количество созаемщиков — не более трех лиц;
срок для принятия решения по заявке — 5 дней;
срок действия предложения по кредиту — до 90 дней;
общий размер кредита может достигать 20,49% при несоблюдении условий.

Порядок погашения ипотечного займа — аннуитетными платежами.

Размер субсидий для полных семей — до 50% от стоимости жилья.

Для бездетных семей — до 35% от общей стоимости жилья.

Молодая семья

Кто же такая молодая семья? Это семья, в которой одному из родителей не исполнилось 35 лет или неполная семья, состоящая из одного родителя до 35 лет и ребенка.

Также, семья может приобрести жилую недвижимость с привлечением материнского капитала.

Условия по программе «Молодая семья»:

покупка жилья, апартаментов в новостройке или готовом доме;
кредит на землю с жилым домом (таунхасом);
ссуда на землю без дома;
ставка по кредиту — от 11,50% до 15,51% (в зависимости от выбранной недвижимости);
минимальный размер займа — от 100 тыс. р.;
максимальный — до 20 млн р.;
размер взноса задатка — от 10% до 20%;
срок ипотечного займа — 360 мес.;
в залоге у банка остается приобретенное имущество до полной оплаты займа;
полное страхование заемщика и жилья;
привлечение созаемщиков в количестве не более трех лиц (супруг(а), родители, совершеннолетние дети и т.д.);
срок для ответа по заявке — 5 дней;
срок действия одобренного кредита — до 90 дней;
общий размер займа может достигать 20,49%.

Второстепенные требования к клиенту:

заемщик должен быть владельцем материнского капитала;
обязательно наличие сертификата по мат.капиталу;
справка из Пенсионного Фонда РФ о сумме остатка семейного капитала с печатью.

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос, главное условие, чтобы его размер совпадал со взносом. Также активировать сертификат возможно до трехлетия младшего ребенка.

Ипотека пенсионерам

Пенсионеры могут воспользоваться любым видом ипотечного кредитования, главное условие — на момент выплаты всего займа заемщику должно быть не более 65 лет. Таким образом, женщины, вышедшие на пенсию в 55 лет должны погасить кредит за 10 лет, а мужчины за 5 лет. Исключение составляют программы для военнослужащих и молодых семей.

Для подстраховки финансовая организация требует привлечения созаемщика или поручителя + залоговое имущество.

Но существует один нюанс для пенсионеров: в случае смерти заемщика до окончания срока исполнения обязанностей по выплате займа, банк реализует квартиру и забирает невыплаченную часть долга. Остаток передает родственникам первой очереди.

Неработающие пенсионеры также могут рассчитывать на получение ссуды, но решение банком принимается минимум 14 дней. Комиссия внимательно взвешивает все минусы и плюсы по выдаче кредита.

Приготовьтесь к тому, что вас пригласят на собеседование с целью уточнения финансового положения и оценки здоровья.

Покупка дома и земли в кредит

Жилищное кредитование предполагает следующие условия выдачи ссуды:

покупка земельного участка с жилым домом;
приобретение земельного участка без жилых объектов.
размер займа — от 100 тыс. р. до 20 млн р.;
ставка процентов — от 11,50% до 15,50%;
размер взноса задатка — от 10% до 15%;
полное страхование заемщика и жилья;
привлечение созаемщиков, но не более трех лиц (супруг(а), родители, совершеннолетние дети и т.д.);
срок для принятия решения по заявке — 5 дней;
срок действия одобренного кредита — до 90 дней;
общий размер займа может достигать 20,49%.

Советы: особенности обслуживания ипотеки в Россельхозбанке

Сдавать или продавать недвижимость, находящуюся в залоге, можно только с разрешения банка.
Если вы захотели сделать перепланировку, то опять необходимо спросить разрешение у кредитной организации и предоставить новый план расположения.
Заемщик обязан оплачивать ежегодные страховые взносы, предусмотренные договором.
В случае изменения персональных данных, места прописки и т.д. необходимо уведомить об этом кредитную организацию.
Предусмотрено частичное или полное погашение ипотечного займа без штрафа. За неделю до предполагаемой даты необходимо написать заявление об оплате. Кредитный специалист обязан переоформить график погашения.
Помните: с уплаченных процентов по ипотеке можно вернуть налоговый вычет в размере 13%.
Оформляйте комплексную страховку. Так вы будете защищены при наступлении форс-мажорных ситуаций.
При оплате страховки на следующий год, возьмите справку из кредитного учреждения о размере погашенной задолженности. Исходя из этого рассчитывается сумма страхования.

Послесловие

Таким образом, ипотечный займ решает проблему с доступностью жилья, а также стимулирует финансовые организации на развитие системы в области кредитования.

Меры, предпринимаемые государством, дают возможность малообеспеченным гражданам, военнослужащим, молодым семьям и представителям др. категорий купить собственное жилье, при этом получить субсидирование на региональном уровне.

На законодательном уровне решается вопрос о снятии условия «Первоначальный взнос». Сейчас почти все банки требуют оплаты взноса в размере от 10%.

* — дата актуализации 20.12.2016 г.

Подробная информация о банке: Россельхозбанк.

Войти на сайт

Зарегистрироваться?

Москва