Самые выгодные кредиты в банках России

15 февр. 2016

Содержание:

• Где взять кредит на выгодных условиях
• Рейтинг выгодных кредитов
• Выгодный кредит в Россельхозбанке
• Выгодный кредит в Хоум Кредит*
• Выгодный кредит в Лето банке*
• Выгодные кредиты Альфа Банка*
• Выгодные кредиты в Совкомбанке*
• Кредит наличными выгодно в МДМ банке*

Выгодный кредит – понятие относительное. Для одних потребителей таковым считается заем с предоставлением минимума документов. Иные существенную выгоду увидят в быстроте получения денег. Для третьих рекламируемый кредитором маленький процент покажется свидетельством дешевизны ссуды. Выгодность займа следует определять, исходя из его окончательной стоимости. Как показывает практика, в большинстве случаев продукт с самым низким годовым процентом оказывается довольно-таки дорогим для заемщика. И наоборот, ссуда со средним показателем ставки, но требующая от кандидата большего количества бумаг, в итоге оказывается дешевой для конкретного потребителя. Выгодный заем – продукт, в котором удачно сочетаются невысокая ставка, удобство и простота его получения, прозрачные условия предоставления.

Где взять кредит на выгодных условиях

При выборе конкретного кредитного продукта следует ориентироваться на следующие условия:

1. Ставка по займу. Основополагающий момент, на который обращают свое внимание потенциальные заемщики. Тем не менее, заявленный кредитором размер ставки не является показателем действительной стоимости ссуды. В большинстве случаев с целью привлечения потребителя банковские учреждения перекладывают часть стоимости займа на различные сопутствующие платежи. Это могут быть оплата за оформления займа, разовый сбор за его выдачу, всевозможные комиссии: за ежемесячное обслуживание ссудного счета, досрочное погашение и т.п. Самый выгодный заем предполагает начисление процентов на остаток долга и наличие минимума дополнительных комиссий. В идеале их не должно быть вообще. Рассматривая ставку, следует ориентироваться не на рекламируемую банком годовую ставку, а на эффективный ее показатель – полную стоимость кредита (ПСК). Этот параметр учитывает все расходы заемщика за пользование деньгами банка – номинальную ставку, дополнительные затраты при оформлении, получении и обслуживании продукта.
2. Порядок, способы и сроки погашения. Потенциальному заемщику необходимо заранее просчитать удобные для него сроки внесения обязательных платежей. Немаловажный момент при выборе выгодного продукта – возможность его досрочного закрытия. Некоторыми кредиторами предусмотрены ограничения касательно этой процедуры. Например, устанавливается порог размера платежей по ссуде, либо же оговаривается срок, с которого доступно досрочное погашение.
3. Страхование. Несмотря на то, что личное страхование заемщика – дело добровольное, многие кредиторы «настоятельно рекомендуют» его оформление. При этом большинством банковских учреждений практикуется улучшение условий по кредиту, например, уменьшение ставки на несколько пунктов в случае оформления страховки одновременно с займом.
4. Требования, необходимые документы и сроки оформления.

Получить ссуду на выгодных условиях доступно заявителю, который максимально приближен к эталону идеального заемщика по меркам кредитора:

• уже является клиентом этого учреждения: участник зарплатного проекта, вкладчик, владелец активной дебетовой карточки;
• обладает положительным показателем истории кредитования. При этом плюсом считается, если кандидат зарекомендовал себя добросовестным заемщик непосредственно у кредитора – ранее уже пользовался его продуктами и успешно погасил свои обязательства;
• имеет официальные трудовые отношения и достаточный уровень ежемесячного дохода и способен всё это документально подтвердить, предоставив 2-НДФЛ / 3-НДФЛ/ справку по форме банка / трудовую книжку;
• готов предоставить обеспечение своих обязательств в виде поручительства и/или залога ликвидного имущества.

Рейтинг выгодных кредитов

В таблице отображены актуальные предложения* по потребительским кредитным программам от финансовых организаций, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны.

	Ставка, от (%)	Сумма, мин. (тыс. р.) / макс. (млн р.)	Срок, до (лет)	Диапазон значений ПСК (%)	Срок рассмотрения документов,  до (дней)
	13,75	без ограничения	5	9,5-28,81	5
	14,9	90/2		16,901-29,906	3
	15,9	100/1,5	7	19,9-28,3	7
		50/3	5	15,9-30,9	4
	16	90/1,5		16-28	5
		300/15	20	16,03-27,48	1
		30/750 тыс.	4	21,690-28,995
		60/1,5	5	16 – не оговорено	2
		50/1,5	15	10,302-34,70	3
	16,49	50/2	7	16,730-24,829
	16,5	30/2		21,026-34,811	15
		15/3	5	14,44-26,55	2
	16,9	100/3	7	16,9-29,9	3
		50/2	5	15,397-37,997	4
	17	400/5		17-28	5
		50/1	7	17-31	2
	19,9	60/1,2		19,9-26,9	1
		50/500 тыс.	3	19,9-54,9
	20	5/700 тыс.	5	19,998-41,007	2

Выгодный кредит в Россельхозбанке

Линейка программ потребительского кредитования представлена следующими продуктами*:

	Ставка, от (%)	Максимальная сумма (рублей)	Срок, до (лет)
Пенсионный	13,5¹	500 тыс.	5/7
С обеспечением для участников зарплатных проектов	14,5¹	2 млн	5
Без обеспечения для участников зарплатных проектов	15,5¹	1,5 млн
Нецелевой под залог жилья	16	10 млн	10
Надежный клиент	18,5	1 млн	5
С обеспечением	21,8
Без обеспечения	23,75	750 тыс.

¹ – спецпредложение действует до 01.03.2016 г. Ставка применима по займам сроком до 1 года в сумме не более 50 тыс. р.

В случае отказа кандидата от оформления личного страхования индивидуальная ставка по продукту увеличивается на 3 пункта. Показатель диапазона полной стоимости продуктов программ потребительского кредитования составляет 17,048-29,212%.

Выгодный кредит в Хоум Кредит*

	Ставка, от (%)	Сумма, мин./макс. (рублей)	Срок, до (лет)	Диапазон значений ПСК (%)	Срок рассмотрения документов, до (дней)
Наличные	19,9	10/850 тыс.	5	19,663-19,978	5

Продукт доступен гражданам России в возрасте 18-68 лет с постоянной регистрацией и фактическим проживанием в регионе оформления займа. Кандидат должен иметь положительную историю кредитования и стабильный постоянный источник дохода.

Выгодный кредит в Лето банке*

	Ставка, от (%)	Сумма, мин./макс. (рублей)	Срок, до (лет)	Диапазон значений ПСК (%)	Срок рассмотрения документов, до (дней)
Наличные тариф «Идеальное лето»	29,6¹	50/500 тыс.	5	29,6-34,88	1

¹ В рамках продукта кредитор предлагает воспользоваться услугой «Суперставка». Стоимость подключения составляет 5% от размера предоставленного займа. Условия программы предполагают пересчет номинальной ставки по кредиту до 16,9% после полного погашения ссуды. Полученная разница возвращается кредитором на счет заемщика. Главное требование – надлежащее исполнение потребителем кредитных условий: своевременное внесение обязательных платежей, отсутствие просрочек, закрытие займа в установленный договором срок.

Выгодные кредиты Альфа Банка*

Кредитный продукт доступен гражданам России в возрасте от 21 года, с постоянной регистрацией в регионе деятельности кредитора. Кандидат на получение займа должен быть официально трудоустроен, иметь непрерывный стаж от полугода и постоянный ежемесячный заработок от 10 тыс. р.

	Ставка, от (%)	Сумма, мин./макс. (рублей)	Срок, до (лет)	Диапазон значений ПСК (%)	Срок рассмотрения документов, до (дней)
Зарплатным клиентам	19,99	50 тыс./2 млн	5	19,99-30,49	5
Сотрудникам корпоративных клиентов	22,99	50 тыс./1,5 млн	3
Стандартные условия	23,99	50 тыс./1 млн	3

Выгодные кредиты в Совкомбанке*

	Ставка, от (%)	Сумма, мин./макс. (рублей)	Срок, до (мес.)	Диапазон значений ПСК (%)	Срок рассмотрения документов, до (дней)
«12%+»	12	100 тыс.	12	12-52,7	5
«под залог АВТО»	17	50 тыс./1 млн	60
«для ответственных»	19,9	30/200 тыс.	36
«пенсионный+»	29,9	30/299 тыс.
«Стандарт +»	30	30/200 тыс.

Кредит наличными выгодно в МДМ банке*

	Ставка, от (%)	Сумма, мин./макс. (рублей)	Срок, до (лет)	Диапазон значений ПСК (%)	Срок рассмотрения документов, до (дней)
Тариф «15,9»	15,9	300 тыс./1 млн	5	20,526-30,557	2
Тариф «Добрый»	20,5	100 тыс./1 млн
Тариф «для сотрудников госучереждений»	23,5

*Актуализация данных – 15.02.2016 г.